住宅ローンの残価設定型ローンは普及する？

残価設定型ローンといえば、自動車ローンが有名です。

500万円の自動車を頭金なしで購入する場合、500万円全額のローンを組むことになりますが、例えば、3年後の自動車の価値が200万円と算定された場合は300万円のローンを組めばいいことになります。この仕組みは、月々の返済額を抑えられることがメリットですが、予め決められた期間（3年や5年など）経過後は、自動車を手放すことになります。その先、自動車が必要ないのであれば問題はありませんが、また自動車が必要であれば新たに手当しなくてはなりません。

残クレ利用で購入した自動車は、一定期間後、残額を支払うことにより（この例では200万円）、引続き乗り続けることは可能ですが、一般的に残クレローンの利率は、通常の自動車ローンの利率より高い設定ですので、結局のところ支払い総額は、通常ローン利用時より多くなるというデメリットもあります。

そして、まだあまり知られていませんが、このような残クレローンの仕組みが、住宅ローンにもあります。

一定期間後に物件を売却すれば、ローン残高がゼロになるというもの。数年前から一部の銀行で導入されていましたが、近く、メガバンクでは初めて三菱UFJ銀行で導入の予定だそうです。

自動車の残クレローン同様、ローン返済額を抑えられることが大きなメリットですが、金利設定は通常の住宅ローンより高い設定となります。住宅の一定期間を何年後と想定しているのか？など制度の詳細はまだわかりませんが、この先、多くの銀行でも残クレローンを取り扱うようになると、住宅ローンを選ぶ際の選択肢のひとつになるかもしれません。

ただ、先の不動産の相場の変動を読み違えれば損となることもあり得ます。また、売却後の住居の確保も考える必要があります。

ライフスタイルの変化に合わせた住み替えが容易になるという点では良いことだと思いますが、それなら賃貸との差別化は曖昧です。

今後の動きに注目です。